Greed is not good, czyli Gordon Gekko w służbie FBI

Data: 28 lutego 2012 | Autor: | Brak komentarzy »

Większość z Czytelników pamięta zapewne film Olivera Stone’a Wall Street, w którym finansista Gordon Gekko, grany przez Michaela Douglasa, wypowiada słynne słowa “greed is good”*. To krótkie zdanie stało się swoistym mottem, a sam Gekko symbolem, przytaczanymi przez media opisujące przypadki nadużyć na rynku finansowym.

Do tego symbolu, aczkolwiek przedstawionego w całkowicie innym świetle, postanowiło się odwołać FBI w kampanii społecznej, skierowanej do pracowników sektora finansowego. Przesłaniem kampanii jest penalizacja zjawiska insider trading, czyli przeprowadzania transakcji na podstawie informacji poufnych, do których handlujący nie powinien mieć dostępu, przynajmniej w momencie realizacji transakcji.

Czytaj dalej »


Outsourcer partnerem w przestępstwie

Data: 28 lutego 2012 | Autor: | Brak komentarzy »

Interesujący schemat wyłudzeń konsumenckich upubliczniono ostatnio w Stanach Zjednoczonych. Wykorzystywał on outsourcera usług call center zlokalizowanego w Indiach. Działanie takie było niezwykle sprytne, ponieważ Amerykanie przyzwyczaili się już do obsługi ich przez Hindusów we wszelkiego typu usługach wspierających, więc ich podejrzenia wzbudza raczej głos rdzennie amerykański rozlegający się w słuchawce. Nie jest to pierwsza ujawniona tego typu sprawa, ale pierwsza, w której organizatorem procederu była firma amerykańska.

Schemat działania oszustów był o tyle prosty, co skuteczny. Polegał on na telefonowaniu do ofiar z zastrzeżonego numeru podając się za przedstawiciela firmy windykacyjnej, a następnie żądaniu zwrotu nieistniejącego długu, pod groźbą blokady rachunku, postępowania sądowego, zajęcia mienia, czy aresztowania. Telefonujący byli bardzo dobrze wyszkoleni, nie pozwalali swoim rozmówcom dojść do słowa, a jedynie przypominali o rzekomym długu, konsekwencjach jego nie spłacenia oraz oczywiście o sposobie, w jaki mógł on zostać uregulowany.

Czytaj dalej »


Rozwinięcie trójkąta nadużyć wg Crowe Horwath

Data: 26 lutego 2012 | Autor: | Brak komentarzy »

Klasycznemu trójkątowi nadużyć Donalda Cresseya stuknęła już sześćdziesiątka i coraz częściej podnoszą się głosy, że teoria z przełomu lat 40-tych i 50-tych nie adresuje już poprawnie mechanizmów stojących za popełnianiem nadużyć w warunkach nowoczesnej ekonomii. Jedną z bardziej popularnych w ostatnich miesiącach teorii rozwijających koncepcję trójkąta nadużyć zaprezentowali pracownicy praktyki śledczej firmy Crowe Horwath.

Zwracają oni uwagę na to, że ekonomiczne realia lat 50-tych mają się nijak do drugiej dekady XXI wieku. Takie czynniki jak matrycowa struktura organizacji, zwiększona autonomiczność pracowników, globalizacja, outsourcing części operacji, wynagrodzenia oparte o system premiowy, prowadzenie biznesu nie przez właścicieli, ale przez wynajętych managerów, ilość operacji idąca w miliony a nawet miliardy zmieniły praktycznie w całości funkcjonowanie korporacji. A skoro ono się zmieniło, nie mogło to pozostać bez wpływu na „korpoludków”, wśród których kryją się także przestępcy.

Czytaj dalej »


Kilka uwag o dobieraniu numerów PIN

Data: 25 lutego 2012 | Autor: | Brak komentarzy »

Natrafiłem ostatnio w sieci na kolejne ciekawe badanie, mające bezpośredni związek z ryzykiem nadużyć. Zespół Cambridge University Computer Laboratory pokusił się o zbadanie sposobu, w jaki ludzie dobierają numery PIN dla kart bankowych w instytucjach, które zezwalają na ustawienie własnego PIN-u.

Przy praktycznie wszystkich hasłach i kodach dostępowych, instytucje finansowe i inny dostawcy usług przestrzegają klientów przed wybieraniem na PIN-y, hasła, tajne pytania itp. informacji i danych, które mogą stosunkowo łatwo zostać odgadnięte na bazie publicznie dostępnych informacje o danej osobie. Identyczna zasada obowiązuje dla kart płatniczych, ponieważ można z dużą dozą prawdopodobieństwa założyć, że w przypadku kiedy złodziej wejdzie w posiadanie całego portfela, będzie próbował najpierw wyszukać PIN zapisany w kalendarzu, notesie, kartce w portfelu, czy wreszcie na samej karcie (tak, to wcale nie takie rzadkie!), a jeśli to mu się nie uda, spróbuje odgadnąć numer PIN na podstawie informacji zawartych w dokumentach ofiary.

Czytaj dalej »


Karty programów lojalnościowych to także łakomy kąsek

Data: 24 lutego 2012 | Autor: | Brak komentarzy »

Brytyjska policja zaapelowała do osób zamieszkujących w pobliżu miejscowości Chippenham o skontrolowanie swoich kart lojalnościowych Nectar. Okazuje się, że zgromadzone na kartach punkty także pozostają łakomym kąskiem dla przestępców. Dlaczego tak się dzieje? Czyżby zachęciła ich jakaś konkretna nagroda z katalogu? Otóż nie.

Nektar jest jednym z największych brytyjskich programów lojalnościowych, funkcjonujący od 2002 roku. Jego ciekawą cechą, odróżniającą go od programów lojalnościowych obecnych na polskim rynku, jest fakt, że zgromadzonych punktów nie trzeba wykorzystywać do wyboru nagród z ograniczonego katalogu, ale można nimi płacić identycznie jak gotówką. Każde zgromadzone 500 punktów przekłada się na możliwość zrobienia zakupów u partnera programu za równowartość 2,50 funta. Ponieważ karty zawierają pasek magnetyczny, płatność za ich pomocą nie różni się niczym od płatności zwykłą kartą płatniczą.

Czytaj dalej »