Proceder przejmowania rachunków – podejście American Bankers Association

Data: 10 czerwca 2010 | Autor: Mikołaj Rutkowski | Brak komentarzy »

Serwis BankInfoSecurity publikuje interesujący wywiad z Dougiem Johnsonem z Amerykańskiego Stowarzyszenia Bankowców, dotyczący ryzyka przejmowania przez przestępców rachunków firmowych w celu wytransferowania z nich środków. Ten proceder staje się również coraz większym problemem w Polsce, więc warto poświęcić chwilę i zainteresować się nad podejściem do tego problemu w USA. Tytuł wywiadu jest znamienny: Nie wszystko stracone.

W największym skrócie Johnson podkreśla łączną odpowiedzialność za zabezpieczenie rachunku, tj. leżącą zarówno po stronie banku, jak i jego posiadacza. Dementuje on także powszechne podejście do problemu w postaci “technologia załatwi wszystko” i zwraca uwagę na słabość, jaką w procesach reprezentuje czynnik ludzki. Jako dwa podstawowe remedia na ten problem Johnson wymienia po pierwsze – tak, tak! – należyty poziom kontroli wewnętrznej po stronie klienta. Po drugie postuluje odpowiednią współpracę między bankiem a klientem, która pozwoli na określenie typu i charakteru powszechnie realizowanych transakcji, tak aby systemy bankowe potrafiły zidentyfikować i zapobiec transakcjom atypowym, które potencjalnie mogą oznaczać próbę wyprowadzenia środków. Wydaje się, że to dość trywialne i podstawowe rzeczy, tymczasem życie pokazuje, że na tym polu jest jeszcze wiele do zrobienia.